На обычном пути не происходит ничего: виртуальная карта Blomo не требует документов, удостоверяющих личность, ни при регистрации, ни при пополнении, ни при выпуске, ни при оплате, и раздел 6 договора этого не меняет. Раздел 6 касается происхождения конкретных средств, а не того, кто вы. Он применяется, когда пополнение вызывает вопрос по санкциям или по противодействию отмыванию денег, и что следует дальше, изложено ниже — только по тому, что действительно сказано в договоре, включая места, где он намеренно оставляет простор.
Раздел 6 — о деньгах, а не о вас
Договор разделяет эти два вопроса намеренно, и раздел 4 говорит об этом одним предложением: «It concerns the origin of specific funds, not your identity, and it can apply to a virtual-card account that has never been asked for a document» (он касается происхождения конкретных средств, а не вашей личности, и может применяться к аккаунту с виртуальной картой, у которого никогда не просили ни одного документа).
Отсутствие документов — условие договора, а не акция. Раздел 4 договора устанавливает, что виртуальные карты не требуют документов, удостоверяющих личность, — «not at sign-up, not at top-up, not at issue, and not at payment» (ни при регистрации, ни при пополнении, ни при выпуске, ни при оплате). Это письменное обязательство, а не стартовое предложение, у которого истекает срок. Названное исключение — физические карты, и требование там исходит от банка-партнёра, который изготавливает именную карту для конкретного человека.
Поэтому две вещи, которые читатель обычно сливает в одну, разные. Проверка по разделу 6 спрашивает, откуда пришёл конкретный перевод. Проверка личности спрашивает, кто вы. Пройти одну — никак не связано с другой.
Проверять входящие средства — обязанность, а не предпочтение Blomo
Раздел 6 начинается с причины: «We do not accept the proceeds of crime, and we will not be a route for laundering them» (мы не принимаем доходы от преступлений и не станем путём для их отмывания).
Эту позицию Blomo не придумал сам для себя. В Европейском союзе Регламент (ЕС) 2023/1113 с 30 декабря 2024 года обязывает поставщиков услуг в сфере криптоактивов собирать и проверять информацию о переводах, которые они обрабатывают (EUR-Lex, получено 13 сентября 2026 года). Каждый серьёзный поставщик на этом рынке работает под той или иной версией этой обязанности, а те, кто не работает, обычно недолго сохраняют эмитента карт.
Вторая причина — в устройстве. Раздел 2 договора прямо говорит, что Blomo не банк и не эмитент карт: карты выпускает банк-партнёр, и этот эмитент устанавливает правила, которые действуют для карты. Поставщик, который принимал бы что угодно, расходовал бы лицензию своего эмитента, а не свою.
С обычной проверкой вы уже встречались: это удержание при заказе карты
Раздел 6 оставляет за Blomo право проверять средства «before they are moved to our master wallets» (до того, как они переведены на наши главные кошельки), и называет момент, когда это происходит: когда вы заказываете карту, ваш баланс удерживается. Договор даёт удержанию сразу две задачи — подтвердить, что баланс соответствует порогу входа выбранной карты, и завершить проверки средств до того, как они попадут на главные кошельки Blomo.
Три факта об этом удержании стоит знать по отдельности, потому что о каждом спрашивают отдельно.
- Удержание распространяется на весь доступный баланс, а не только на порог входа. Это раздел 7 договора, и так ведёт себя код: заказ карты переводит весь доступный баланс на счёт удержания в учётной книге.
- Удержание длится до активации, а это более поздний шаг, чем выпуск. Реквизиты карты могут уже быть у вас перед глазами, пока баланс ещё удержан. Оно снимается при активации, а также если оператор отклоняет заявку; отменить заявку самостоятельно нельзя.
- Пополнения, пришедшие после заказа карты, в удержание не входят. Удержание — снимок баланса на секунду заказа, поэтому более поздние поступления остаются доступными для трат.
Затем раздел 6 описывает, как выглядит обычное завершение: «If the checks pass, the card is issued and then activated, and your entire balance — including the held amount — becomes available to spend» (если проверки пройдены, карта выпускается, затем активируется, и весь ваш баланс — включая удержанную сумму — становится доступен для трат). Порог входа — требование на входе, а не депозит, и после активации ничего не остаётся заблокированным.
Что превращает проверку в вопросы
Договор называет обстоятельства, а не сигналы: «exposure to sanctions, anti-money-laundering concerns, funds reported as stolen, or indications of laundering or the legalisation of unlawfully obtained assets» (связь с санкциями, опасения по линии противодействия отмыванию денег, средства, заявленные как украденные, или признаки отмывания либо легализации незаконно полученных активов). Когда возникает одно из этого, раздел 6 говорит, что проверка расширяется и Blomo запросит дополнительные подтверждения.
Ещё два раздела открывают проверку по своим основаниям, и оба касаются использования карты, а не депозита. Раздел 10 говорит, что использование карты или попытка её выпуска на неподдерживаемой территории открывает проверку и что попытка оплатить сервис, находящийся на подсанкционной территории, замораживает аккаунт, пока обстоятельства не будут установлены. Раздел 12 говорит, что если вы не сообщили о компрометации, а Blomo видит подозрительные попытки трат, аккаунт замораживается и Blomo связывается с вами.
Что могут спросить и что договор оставляет открытым
Раздел 6 перечисляет три вида подтверждений и вводит их словами «depending on the case, that may include» (в зависимости от случая это может включать):
- подтверждение источника средств;
- подтверждение того, что вы контролируете кошелёк, с которого отправлены средства;
- заявление от вас о том, что вы пополнили аккаунт сами и без участия третьих лиц.
Этот список — примеры, а не исчерпывающий перечень, и честнее сказать об этом, чем выдумывать процедуру. Договор решает вопрос иначе: «The evidence required in a particular case is the list our compliance review asks you for. Only that list closes the case; material we did not ask for does not» (подтверждения, необходимые в конкретном случае, — это список, который запрашивает у вас наша служба комплаенса; только этот список закрывает дело, материалы, которые мы не запрашивали, его не закрывают). На практике это означает одну вещь, на которую можно опереться: присылайте то, что попросили, и не присылайте больше в надежде, что объём поможет, — дело он не закроет.
Обратите внимание, что такое третий пункт. Заявление, которое вы пишете сами, — не документ, выданный государством. Раздел 6 можно выполнить так, что паспорт ни разу не появится в разговоре, и именно поэтому это не KYC под другим названием.
Чего Blomo вам не скажет и почему
Эта часть прописана в договоре, а не оставлена на самостоятельное открытие: «We do not disclose how our checks work» (мы не раскрываем, как устроены наши проверки). На какие сигналы реагируют, какие инструменты используют и какие пороги применяют — не публикуется и не объясняется по запросу.
Обоснование дано в том же абзаце: публикация сказала бы тем, ради кого эти проверки существуют, ровно то, чего избегать, и сделала бы проверки бесполезными для всех остальных. Последствие для обычного пользователя прописано ещё дважды, в разделе 7 и разделе 18: Blomo сообщает, что проверка открыта, и не сообщает, что её вызвало.
Что происходит с деньгами, пока вопрос открыт
Раздел 18 — та фраза, за которую стоит держаться: «Where a freeze follows from a check, its duration is the duration of the check» (если заморозка вытекает из проверки, она длится столько же, сколько проверка). Заморозка — не отдельное наказание со своим отсчётом; она длится, пока длится вопрос.
Договор не называет максимальную длительность проверки, и это настоящий пробел, а не недосмотр этой статьи. В других местах документа сроки прописаны явно, а здесь — нет. Если по вашим средствам открыта проверка, честное ожидание — то, которое даёт договор: она заканчивается, когда на неё ответили.
Одну границу стоит знать заранее. Раздел 16 говорит, что раздел 6 касается баланса Blomo и не даёт Blomo возможности перемещать средства в Blomo Wallet, «because no such ability exists» (потому что такой возможности не существует): кошелёк некастодиальный, его ключ создаётся на вашем устройстве, и проверка баланса до него не дотягивается.
Четыре способа, которыми заканчивается проверка
Раздел 6 излагает исходы под отдельным подзаголовком, и их стоит читать как четыре разных пути, а не один.
| Исход | Что, по договору, происходит |
|---|---|
| Вы предоставили то, что запросил комплаенс, и это приняли | Проверка закрывается, карта выпускается, баланс доступен. |
| Вы отказываетесь от проверки | Blomo может начать расследование. Пока обстоятельства не установлены, аккаунт и всё, что на нём, заморожено. |
| Расследование ничего не находит, но вы продолжаете отказываться сотрудничать | Аккаунт закрывается навсегда, а средства возвращаются на адрес, с которого пришли, — личный кошелёк, холодный кошелёк или биржа, причём возврат на адрес биржи — на ваш собственный риск. |
| Расследование подтверждает незаконное происхождение или цель | Аккаунт блокируется навсегда и без права вывода, а средства освобождаются только по запросу компетентных органов. |
О последней строке спрашивают чаще всего, и читать её стоит точно. Она применяется, когда расследование подтвердило незаконное происхождение или цель, — а не когда проверка просто открылась и не когда на вопрос ответили.
Застрявшее пополнение — обычно не проверка по разделу 6
Большинство пополнений, которые не появляются на балансе, задерживает арифметика, а не комплаенс, и снаружи это выглядит одинаково. Blomo зачисляет пополнение автоматически, когда сумма совпадает с заявкой. Перевод, пришедший с заметной недостачей или меньше 50 USDT минимального пополнения, не гарантированно зачисляется автоматически и рассматривается в индивидуальном порядке (договор, раздел 5).
Другие частые причины — не та сеть, истёкшая заявка и перевод, который ещё не подтверждён на стороне отправителя. Статья сколько идёт пополнение разбирает их все в том порядке, в каком они действительно случаются.
Короткие ответы
Просит ли Blomo документы для пополнения? Нет. Договор устанавливает, что виртуальные карты не требуют документов, удостоверяющих личность, ни при регистрации, ни при пополнении, ни при выпуске, ни при оплате.
Что тогда такое раздел 6? Это проверка происхождения конкретных средств. Раздел 4 договора говорит, что она отделена от проверки личности и может применяться к аккаунту, у которого никогда не просили ни одного документа.
Когда проверка превращается в вопросы? Когда пополнение вызывает связь с санкциями, опасения по линии противодействия отмыванию, средства, заявленные как украденные, или признаки отмывания — словами раздела 6.
Что у меня могут попросить? Подтверждение источника средств, подтверждение того, что вы контролируете отправляющий кошелёк, или письменное заявление о том, что вы пополнили аккаунт сами. Договор подаёт этот список как примеры и говорит, что обязательный список — тот, который запрашивает у вас комплаенс.
Заморожен ли мой баланс во время проверки? В обычном случае заказ карты удерживает весь доступный баланс до активации. Если заморозка вытекает из проверки, раздел 18 говорит, что она длится столько же, сколько проверка.
Сколько может длиться проверка? Договор не устанавливает максимума. Это пробел в документе, и никакой срок не стоит выводить из чего-либо ещё на этом сайте.
Скажет ли Blomo, что её вызвало? Нет. Договор говорит, что Blomo сообщает об открытой проверке и не объясняет, что её запустило, потому что публикация сигналов сделала бы проверки бесполезными.
Читать дальше
- Условия обслуживания, раздел 6 — текст, который описывает эта страница, полностью и без сокращений (на английском).
- Что защищает аккаунт и деньги на нём — двухфакторная аутентификация, данные карты, которые никогда не попадают в Blomo, учётная книга, в которую только дописывают.
- Начало работы — пять шагов от пустого аккаунта до карты, которой платят, с порогом на каждом шаге.
- Сколько идёт пополнение — обычные причины, по которым депозит опаздывает, и ни одна из них не комплаенс.